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財産目録は自分で作成！無効にしないために気をつけるポイント

 

財産目録は自分で作成！無効にしないために気をつけるポイント｜相続・遺産整理

自分が亡くなった後、愛する家族に争いや悩みを残したくないと思う方は多いでしょう。特に財産、つまり遺産はトラブルの原因になりやすいものです。

遺言書で財産を明確に残すのが理想ですが、作成には手間や費用がかかり、腰が引ける方もいるでしょう。そこでおすすめなのが「財産目録」の作成です。財産目録を準備しておくだけで、相続手続きがスムーズになり、家族の負担を大きく減らすことができます。

この記事では、財産目録の基本、作成メリット、記載内容、作り方、注意点までを詳しく解説します。初めて作成する方でも理解しやすく、ステップごとに進められる内容です。

目次

財産目録とは？

財産目録とは、自分が所有する財産の種類・内容・価額を一覧にした書類です。現金、預貯金、不動産、有価証券などのプラス財産だけでなく、借金やローンなどのマイナス財産も含めます。

財産目録は、主に以下の目的で作成されます：

  • 遺言書に添付して相続手続きをスムーズにする
  • 相続人が遺産分割協議を行う際の資料として使う

書式は自由で、手書きでもパソコンでも問題ありません。大切なのは「財産の全体像が一目でわかる」ことです。

財産目録を作るメリット

1. 自分の所有財産を把握できる

財産目録を作成すると、自分がどの財産をどれくらい所有しているか整理できます。複数の銀行口座や不動産を所有している場合には、全体像を把握するのに役立ちます。

また、相続人もプラス・マイナス財産を一目で確認でき、相続税対策を検討する際にも便利です。

2. 相続手続きがスムーズになる

遺言書がない場合、相続人全員で遺産分割協議を行う必要があります。財産目録があれば、財産の調査や確認作業が不要になり、協議がスムーズに進みます。

マイナス財産を記載しておくことで、相続放棄の判断もスムーズです。

3. 遺言書作成の資料として便利

誰にどの財産をどのくらい相続させるかを決める際、財産目録があれば誤記や漏れを防ぎ、正確な遺言書を作成できます。

財産目録に記載する内容

プラスの財産

  • 現金・預貯金（銀行名、支店、口座番号、口座名義）
  • 不動産（住所、土地・建物の面積、登記情報）
  • 有価証券（証券会社名、種類、数量）
  • 自動車（車検証情報、保管場所）
  • 美術品・骨董品・貴金属（品名、製造番号、保管場所、鑑定書の有無）
  • ゴルフ会員権など市場価値のある権利

マイナスの財産

  • 住宅や自動車のローン
  • 借金やクレジット残債
  • 未払いの税金・医療費・家賃
  • 葬儀費用

マイナス財産を記載する場合は、以下をできるだけ具体的に書きましょう：

  • 債権者名と連絡先
  • 負債額
  • 返済方法と返済日
  • 毎月の返済額と完済予定日

財産目録の作り方

ステップ1：書式を決める

特に決まった形式はありません。手書き、パソコン、エンディングノート、インターネットのテンプレートなど、自分が書きやすい方法で始めましょう。

ステップ2：財産の種類ごとに整理

まずはプラス財産、次にマイナス財産の順で整理します。それぞれに必要な情報を確認し、具体的に書き込むことが大切です。

ステップ3：必要書類を確認

財産の証明に必要な書類を揃えます：

  • 通帳・銀行明細
  • 保険証券
  • 貴金属や美術品の鑑定書
  • 土地・建物の権利書
  • 車検証

ステップ4：更新と確認

財産状況は変動するため、定期的に財産目録を見直すことをおすすめします。遺言書に添付する場合は、新しい財産が増えた際に追記できる文言を加えておくと安心です。

作成時に気をつけるポイント

口座の整理

長期間使っていない口座は休眠口座になっている場合があります。ネット銀行口座も忘れずに記載し、不要な口座は整理しておくとよいでしょう。

市場価値のあるものは必ず記載

宝石や時計、美術品・骨董品は相続税の対象です。鑑定士による価値査定を受けるか、高額なものは目録に記載しておきましょう。

借地権も忘れずに記載

借地権も不動産に含まれ、相続税の課税対象です。記載漏れのないよう注意しましょう。

正確性を重視する

小さなミスや金額の漏れでも、相続時にトラブルになることがあります。丁寧に確認して作成しましょう。

まとめ

財産目録を作成することで、以下のメリットがあります：

  • 自分の財産状況を把握できる
  • 相続手続きがスムーズになる
  • 遺言書作成時の誤記を防げる
  • 家族の負担やトラブルを軽減できる

老後の生活設計や終活の一環として、早めに作成を始めることがおすすめです。書式は自由なので、気軽に一歩を踏み出してみましょう。

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